Préstamos SBA para negocios
Qué es un préstamo SBA, cómo funciona y qué esperar del proceso. Le ayudamos a conectar con proveedores de nuestra red y también le decimos cuándo otra opción le conviene más.
Antes de empezar: quiénes somos y quiénes no
Capital Negocios no es la SBA ni una agencia del gobierno. Tampoco somos un banco ni un prestamista directo, y no somos un prestamista preferente de la SBA.
Somos un intermediario: conectamos a dueños de negocio con proveedores de financiamiento de nuestra red. Quien evalúa, aprueba y otorga un préstamo SBA es una institución financiera participante, bajo las reglas del programa de la SBA.
Lo decimos aquí arriba porque en este tema abundan las páginas que dejan la duda. La información oficial del programa está en sba.gov.
¿Qué es un préstamo SBA y cómo funciona?
La Small Business Administration (SBA) es una agencia del gobierno de Estados Unidos. La SBA no le presta el dinero directamente en estos programas: lo que hace es respaldar una parte del préstamo que le otorga una institución financiera participante.
Ese respaldo reduce el riesgo del prestamista, y por eso los préstamos SBA suelen ofrecer plazos más largos que otras opciones de financiamiento comercial.
La contraparte
- El proceso es más largo y pide más documentación que las opciones basadas en ingresos.
- Los criterios son más estrictos: se revisa el historial del negocio y del dueño con más detalle.
- No todos los negocios califican, y cumplir los mínimos no garantiza una aprobación.
Préstamos SBA y a plazo en Capital Negocios
- Montos: $20,000 – $5 millones
- Tiempo operando: desde 1 año
- Ventas mensuales: desde $15,000
- Puntaje de crédito: desde 620
El plazo, el costo y las condiciones finales los establece la institución que otorgue el préstamo, por escrito, antes de que usted acepte nada. No publicamos tiempos de desembolso para esta opción porque dependen del programa y del prestamista.
¿Le conviene un préstamo SBA o otra opción?
Depende sobre todo del tiempo que tenga y de para qué necesita el dinero.
Un préstamo SBA o a plazo tiene sentido cuando
- Su negocio lleva al menos 1 año operando y tiene historial ordenado.
- Busca un plazo largo para una inversión importante.
- Puede esperar un proceso con más documentación y más revisión.
Otra opción suele encajar mejor cuando
- Necesita resolver algo del día a día: nómina, inventario, una reparación. Vea capital de trabajo.
- Necesita disponer de fondos de forma flexible y repetida: línea de crédito para negocios.
- El objetivo es una máquina o un vehículo de trabajo: financiamiento de equipo.
- Su negocio tiene menos de un año operando o el tiempo apremia.
Preguntas frecuentes sobre préstamos SBA
¿La SBA presta el dinero directamente?
En estos programas, no. La SBA respalda una parte del préstamo que otorga una institución financiera participante. Quien evalúa y desembolsa es el prestamista.
¿Capital Negocios es un prestamista de la SBA?
No. Capital Negocios no es la SBA, no es una agencia del gobierno, no es un prestamista directo y no es un prestamista preferente de la SBA. Conectamos a dueños de negocio con proveedores de financiamiento.
¿Cuánto tarda un préstamo SBA?
Más que las opciones basadas en ingresos. El plazo real depende del programa, de la institución y de qué tan completa esté su documentación. No damos un número fijo porque no depende de nosotros.
¿Qué necesito para solicitar?
Al menos 1 año operando, $15,000 al mes en ventas y puntaje de crédito desde 620. La institución que revise su caso le indicará la documentación completa. Vea también los requisitos de cada opción.
¿Cumplir los mínimos significa que me aprueban?
No. Los mínimos son el punto de partida para que un proveedor revise su caso. La decisión es suya y depende del programa y de su perfil completo.
Vea qué opciones tiene su negocio
Le decimos si un préstamo SBA o a plazo encaja con su caso, y qué alternativas existen si no. Sin impacto en su crédito para ver sus opciones.